Kalau Anda kena scam, hal pertama yang harus dilakukan bukan menghubungi penipu.
Bukan pula menunggu sampai yakin bahwa uang benar-benar hilang.
Segera bertindak.
Alasannya sederhana: setelah uang masuk ke rekening pelaku, dana tersebut bisa kembali berpindah dalam waktu singkat. Pelaku dapat memindahkannya ke rekening lain, menggunakan rekening penampung, atau menariknya secara tunai.
Karena itu, istilah “12 jam pertama” dalam konteks scam sebaiknya dipahami sebagai pengingat tentang pentingnya kecepatan, bukan sebagai batas resmi bahwa uang pasti hilang setelah 12 jam.
Indonesia Anti-Scam Centre (IASC) yang dipimpin OJK memang menekankan bahwa semakin cepat korban melapor, semakin besar peluang lembaga keuangan mencoba mengamankan dana yang masih tersisa. Namun, tidak ada jaminan uang pasti kembali.
Jadi kalau baru sadar terkena penipuan lima menit lalu, jangan tunggu malam.
Lapor sekarang.
Scam di Indonesia Sudah Menjadi Masalah Massal
Penipuan digital bukan lagi gangguan kecil yang hanya muncul sesekali di WhatsApp atau SMS.
Data menunjukkan skalanya sudah jauh lebih besar.
Laporan State of Scams in Indonesia 2025 dari Global Anti-Scam Alliance (GASA), Mastercard, dan Indosat menemukan bahwa 66% orang dewasa Indonesia pernah mengalami paparan scam dalam 12 bulan terakhir. Sementara itu, 35% mengaku menjadi korban, dan 14% kehilangan uang akibat scam. Total kerugian yang diperkirakan mencapai Rp49 triliun dalam periode tersebut.
Ada satu hal yang perlu diluruskan.
66% bukan berarti 66% orang kehilangan uang.
Angka tersebut menunjukkan paparan terhadap scam. Adapun 14% merupakan proporsi responden yang mengaku kehilangan uang.
Survei itu dilakukan terhadap 1.000 orang dewasa di Indonesia melalui kuesioner online pada 26 Februari–14 Maret 2025. Sampelnya kemudian diberi bobot agar mewakili populasi dewasa Indonesia.
Dengan demikian, masalahnya bukan sekadar banyaknya pesan penipuan yang masuk.
Scam sudah menjadi ancaman nyata bagi keuangan dan kepercayaan masyarakat terhadap ekonomi digital.
Penipu Tidak Harus Meretas Bankmu
Banyak orang masih membayangkan penipuan digital sebagai aksi hacker yang membobol sistem bank.
Padahal, penipu sering kali tidak perlu melakukan itu.
Mereka cukup membuat korban percaya.
Caranya pun beragam.
“Ada transaksi mencurigakan di rekening Anda.”
“Akun Anda akan segera diblokir.”
“Paket Anda tertahan.”
“Saya keluarga kamu, nomor saya baru.”
“Klik link ini untuk mendapatkan hadiah.”
Pesannya berbeda, tetapi mekanismenya hampir sama:
PANIK → PERCAYA → TERBURU-BURU → TRANSFER
Pelaku sengaja menciptakan tekanan agar korban tidak memiliki cukup waktu untuk melakukan verifikasi.
Karena itu, scam modern sering kali bukan tentang bagaimana meretas komputer.
Ini tentang bagaimana memanipulasi keputusan manusia.
Setelah Uang Terkirim, Penipu Tidak Ikut Menunggu
Bayangkan Anda baru saja mengirim Rp10 juta ke rekening seseorang.
Anda mungkin mengira uang tersebut sekarang berada di satu rekening.
Masalahnya, rekening itu bisa saja hanya menjadi tempat persinggahan.
Dana dapat bergerak:
Korban → rekening penampung → rekening lain → bank/PJP lain → rekening berikutnya
Proses semacam ini dikenal sebagai layering, yaitu pengaburan aliran dana melalui beberapa lapisan transaksi.
IASC dirancang untuk menangani persoalan tersebut. Setelah laporan korban diverifikasi, laporan dapat diteruskan kepada lembaga keuangan yang menaungi rekening terlapor. Jika dana kemudian terdeteksi berpindah ke lembaga lain, penanganan dapat dilanjutkan ke institusi berikutnya.
Dengan kata lain, penelusuran uang korban tidak berhenti pada rekening pertama.
Justru dari situlah pekerjaan berikutnya dimulai.
Rp254 Juta Bisa Berubah Menjadi Jejak 36 Rekening
Salah satu kasus yang ditangani melalui IASC menunjukkan betapa rumitnya aliran dana hasil scam.
Seorang korban mengalami kerugian Rp254 juta setelah ditipu melalui panggilan telepon. Pelaku mengaku sebagai kerabat korban. Penipuan terjadi pada 19 dan 20 Agustus 2025.
Setelah laporan masuk, IASC menelusuri pergerakan uang tersebut.
Hasilnya?
Dana telah berusaha dikaburkan melalui 7 lapis transaksi, melibatkan:
- 36 rekening
- 34 nama
- 13 bank dan penyedia jasa pembayaran
Bayangkan perbedaannya.
Bagi korban, kejadian itu mungkin terlihat sederhana:
“Saya mentransfer uang ke satu rekening.”
Namun bagi penyidik dan lembaga keuangan, transaksi tersebut bisa berkembang menjadi jaringan puluhan rekening.
Tidak mengherankan jika proses tracing menjadi semakin kompleks ketika laporan terlambat.
Kasus tersebut akhirnya ditindaklanjuti bersama Polda Sumatera Utara dan empat pelaku ditangkap serta ditetapkan sebagai tersangka.
Kasus ini memberikan satu pelajaran penting:
Semakin cepat uang dilaporkan, semakin cepat pula proses penelusuran dapat dimulai.
Apakah 12 Jam Setelah Kena Scam Menentukan Uang Bisa Kembali?
Tidak.
Ini penting karena angka 12 jam tidak boleh disalahartikan sebagai batas resmi.
Tidak ada aturan yang mengatakan:
“Lewat 12 jam, uang pasti tidak bisa kembali.”
Yang benar adalah kecepatan laporan sangat penting.
IASC menjelaskan bahwa tujuan utama mekanisme penanganannya adalah mempercepat penundaan transaksi atau pemblokiran rekening terlapor, kemudian melakukan penelusuran aliran dana untuk mengupayakan penyelamatan dana yang masih tersedia.
Karena itu, jangan berpikir:
“Sudah telat, percuma lapor.”
Tidak.
Kena scam lima menit lalu? Lapor.
Kena scam dua jam lalu? Lapor.
Baru sadar keesokan harinya? Tetap lapor.
Peluangnya mungkin berbeda, tetapi diam sama sekali tidak akan membantu proses penyelamatan dana.
Kena Scam? Lakukan 3 Hal Ini Secepatnya
1. Simpan Semua Bukti
Sebelum menghapus apa pun, amankan bukti.
Simpan:
- bukti transfer;
- screenshot transaksi;
- nomor rekening penerima;
- nama pemilik rekening;
- nomor telepon;
- username akun;
- link atau situs yang digunakan;
- percakapan dengan pelaku;
- serta kronologi kejadian.
IASC meminta korban menyiapkan data rekening, waktu dan nominal transaksi, kronologi, serta bukti seperti screenshot transaksi dan komunikasi.
Jangan mengedit atau menghapus bukti asli.
Semakin lengkap informasinya, semakin mudah laporan diverifikasi.
2. Hubungi Bank atau PJP
Setelah bukti diamankan, segera hubungi bank atau penyedia jasa pembayaran (PJP) yang Anda gunakan.
Sampaikan bahwa Anda menjadi korban penipuan dan minta transaksi tersebut ditangani sesuai prosedur yang berlaku.
Jangan menunggu semua informasi terasa sempurna.
Jika data penting sudah tersedia, mulai prosesnya sekarang.
3. Lapor ke IASC dan Polisi
Setelah itu, gunakan portal resmi Indonesia Anti-Scam Centre:
iasc.ojk.go.id
IASC merupakan forum koordinasi terpusat yang dipimpin OJK untuk mempercepat respons terhadap penipuan transaksi keuangan. Sistem tersebut menghubungkan korban dengan lembaga keuangan terkait agar tindakan seperti penundaan transaksi dan penelusuran dana dapat dilakukan.
Namun, jangan berhenti di IASC.
Laporan ke IASC tidak menggantikan laporan polisi.
Keduanya memiliki fungsi berbeda:
IASC → jalur penanganan finansial
Polisi → jalur proses hukum dan penindakan pelaku
OJK secara tegas menyatakan korban perlu melakukan keduanya.
Setelah membuat laporan IASC, simpan nomor laporan. Status laporan dapat diperiksa melalui portal resmi IASC menggunakan nomor laporan dan nomor telepon pelapor.
Seberapa Besar Skala Penipuan yang Harus Ditangani?
Data IASC memperlihatkan bahwa kasus scam bukan persoalan beberapa ribu laporan.
Sejak peluncuran pada November 2024 hingga 30 November 2025, IASC menerima 373.129 laporan.
Dalam periode yang sama:
619.394 rekening dilaporkan terkait penipuan.
Sebanyak 117.301 rekening telah diblokir.
Total kerugian yang dilaporkan mencapai Rp8,2 triliun, sedangkan dana korban yang berhasil diblokir sekitar Rp389,3 miliar.
Angka tersebut harus dibaca dengan hati-hati.
Dana yang diblokir bukan berarti seluruh korban akan menerima kembali uang tersebut.
IASC sendiri menegaskan bahwa pelaporan tidak menjamin dana kembali. Keberhasilan penyelamatan sangat bergantung pada seberapa cepat korban melapor dan apakah dana masih tersedia ketika tindakan dilakukan.
Karena itu, sistem respons cepat hanya akan efektif jika korban juga bergerak cepat.
Hati-Hati: Setelah Kena Scam, Bisa Datang Scam Kedua
Ada satu bahaya lain yang sering dilupakan.
Setelah kehilangan uang, korban biasanya berada dalam kondisi panik dan ingin mendapatkan kembali dananya secepat mungkin.
Situasi tersebut dapat dimanfaatkan oleh pelaku lain.
Misalnya, seseorang tiba-tiba menghubungi Anda dan mengaku sebagai:
- petugas IASC;
- pegawai bank;
- polisi;
- konsultan hukum;
- atau pihak yang mengaku bisa mengembalikan uang.
Kemudian mereka meminta biaya administrasi, uang jaminan, pajak, atau transfer tambahan.
Jangan langsung percaya.
IASC menyatakan bahwa jika ada dana yang berhasil diamankan dan dapat dikembalikan, informasi resmi akan disampaikan melalui lembaga keuangan tempat korban melakukan transaksi.
Jadi, jangan sampai korban scam pertama berubah menjadi korban scam kedua.
Dalam Scam, Waktu Adalah Peluang
Scam tidak selalu dimulai dengan teknologi canggih.
Sering kali, pelaku hanya membutuhkan beberapa menit untuk membuat seseorang percaya.
Setelah uang terkirim, situasinya berubah.
Pelaku mulai bergerak.
Dana bisa berpindah dari satu rekening ke rekening lain. Jejak transaksi bertambah. Institusi yang terlibat semakin banyak. Dan proses penelusuran menjadi semakin rumit.
Itulah alasan 12 jam pertama layak dijadikan pengingat.
Bukan sebagai batas resmi.
Bukan sebagai jaminan uang kembali.
Melainkan sebagai pesan sederhana:
Jangan menunggu.
Kalau kena scam, lakukan empat hal:
STOP — jangan kirim uang lagi.
SAVE — amankan seluruh bukti.
REPORT — hubungi bank/PJP dan laporkan ke IASC.
POLICE — buat laporan polisi.
Pada akhirnya, kita tidak bisa menjamin uang akan kembali.
Namun kita bisa memastikan satu hal:
kita tidak membiarkan waktu bekerja untuk penipu.
Karena dalam penipuan digital, setiap menit yang berlalu bisa membuat jejak uang semakin panjang.
Dan ketika uang sudah melewati banyak rekening, yang sedang kita kejar bukan hanya pelaku.
Kita sedang mengejar waktu.